Последний кризис и динамика выхода из него показали, насколько важен в современном мире разделения труда экспортный потенциал государства. А если говорить о Латвии, то весомый вклад в этот потенциал вносит и банковский сектор.
Сила потрясений, которые пережила Латвия во время последнего мирового финансово-экономического кризиса, была обусловлена, в том числе, и хронически высоким дефицитом платёжного баланса. Иными словами катастрофическим отставанием экспорта от импорта. Этот дисбаланс привлёк внимание международных спекулянтов, пытавшихся использовать ситуацию для игры на девальвацию лата. И лишь экстренная помощь Евросоюза и МВФ уберегли нашу валюту от обвала.
Именно поэтому правительство так активно выступает сегодня за стимулирование компаний работающих на экспорт.
Традиционно считается, что экспортными отраслями в Латвии являются дерево и деревообработка, сельское хозяйство и обрабатывающая промышленность.
Однако латвийский банковский сектор также вносит весомый вклад в экспортные операции, обслуживая нерезидентов. Фактически это предоставление услуг на экспорт.
Согласно данным исследования, проведённого международной аудиторской компанией KPMG, прямой вклад в ВВП Латвии от обслуживания банками нерезидентов в 2008 году составил 1.4%. Если же учесть все косвенные эффекты этого бизнеса, то согласно того же источника соответствующий вклад составлял 3.6% от ВВП (5.3% в 2007 году).
Нерезидентные вклады традиционно составляют весомую долю в депозитах латвийских банков и непрерывно росли до 2008 года (см. диаграмму). Если сравнивать показатели трёх балтийских республик то, согласно данным KPMG, на конец 2008 из общего объёма нерезиденстких вкладов 71% приходился именно на латвийские банки.
Фактически это говорит о том, что Латвия превратилась в региональный финансовый центр, обслуживающим большое количество иностранцев, в основном из России и стран СНГ.
Правда, мечты некоторых финансистов и политиков о мировом финансовом центре так и не осуществились. Возможно и к лучшему. Исландия, которая сильно опередила Латвию в этой гонке, во время кризиса в одночасье превратилась в банкрота. И проблемы, переживаемые этой страной сегодня, на порядки превышают латвийские. В 2008 году и в первой половине 2009 на фоне мирового кризиса и проблем банка Парекс впервые за много лет был зафиксирован существенный отток средств нерезидентов из латвийских банков.
Однако ожидания авторов отчёта KPMG, что данная тенденция продолжится и в 2010 году не оправдались. В текущем году наблюдается существенный рост депозитов нерезидентов в латвийских банках, и на конец июня они составили 3,94 млрд. латов, превысив показатель 2008 года.
Возможно, часть денег нерезидентов вернулась в нашу банковскую систему от нашего важнейшего конкурента – кипрской банковской системы, куда они активно переводились на пике кризиса.
Возникшие вначале 2010 проблемы с греческими долгами серьёзно ударили по кипрским банкам, связанным и капиталом и активами с Грецией. К тому же греческий кризис показал, что Латвия далеко не самая «плохая» страна в Евросоюзе.
Так или иначе, рост депозитной базы нерезидентов в латвийской банковской системе свидетельствует о качестве предоставляемых услуг, сравнимом с западными банками.
Это успех очень важен в контексте международного разделения труда, потому что никто сегодня добровольно не отдаёт свои рынки иностранным компаниям и достичь этого можно лишь в серьёзной конкурентной борьбе.
Поэтому помощь банковской системе со стороны государства необходима не только для обеспечения стабильности текущих экономических процессов. Это даст возможность и в дальнейшем зарабатывать банкам твёрдую валюту, столь необходимую государству, в том числе и для возврата внешних долгов.
Source: FKTK, KPMG
Рис. 1. Структура депозитов латвийской банковской системы 2000-2008.