Правила пользования платежными картами

Идентификация при пользовании картой

При получении карты вы расписываетесь на ней в специально отведенном для этого месте. Если на карте не будет вашей подписи, торговец, у которого вы оформляете покупку, имеет право отказать в сделке. В отдельных случаях вас могут попросить предъявить удостоверение личности. Если такого документа не окажется, торговец также откажет вам в совершении необходимой операции.

PIN-код

PIN-код — это дополнительный способ защиты ваших финансов. Его значение должно быть известно только вам.

  • Не сообщайте PIN-код третьим лицам.
  • Не пишите PIN-код на карте и не держите его вместе с ней, чтобы в случае кражи или утери им не смог воспользоваться мошенник.
  • PIN-код — это ключ, дающий доступ к вашим деньгам. При вводе PIN-кода обязательно убедитесь, что никто не наблюдает за тем, как вы набираете секретную комбинацию цифр.
  • Утрата PIN-кода влечет за собой замену карты.
  • Запомните PIN-код наизусть. Если вы более двух раз подряд ошибетесь при вводе PIN-кода, ваша платежная карта может быть задержана. Если это случится, для возвращения своей платежной карты вам придется обратиться в банк.

PIN-memo

Пользователи платежных карт часто сталкиваются с ситуацией, когда вспомнить PIN-код становится сложно, особенно, если карт несколько. Мы заботимся о вашем удобстве и выдаем пользователям карт небольшие красочные карточки — PIN-memo, которые служат помощниками в запоминании PIN-кода.

На лицевой стороне PIN-memo располагаются клетки, предназначенные для записи PIN-кодов (максимум для 5 карт).

На обратной стороне карточки PIN-memo находится небольшая инструкция, объясняющая принцип безопасной записи. Для каждого PIN-кода выбираются 4 клетки одного или разных цветов в такой последовательности, которую может запомнить пользователь карты, а остальные произвольно заполняются любыми цифрами от 0 до 9 (все цифры вписываются одинаковым почерком и чернилами таким образом, чтобы цифры PIN-кода не выделялись на фоне остальных).

PIN-memo — это удобное средство для запоминания PIN-кодов. При этом карточку PIN-memo можно спокойно хранить вместе с платежными картами, так как в случае их потери или кражи PIN-код не сможет прочитать посторонний.

Пользование картой

Срок действия карты указан на ее лицевой стороне — карта активна до последнего дня указанного месяца включительно. Например, если на карте обозначен срок действия 09/18, это значит, что она действительна до 30 сентября 2018 года.

После окончания срока действия платежная карта будет автоматически продлена. С помощью кредитных карт вы можете пользоваться услугами и совершать покупки через Интернет или по телефону, например, зарезервировать номер в гостинице, авиабилеты и взять машину напрокат. Вам нужно будет сообщить торговцу номер, срок действия и имя пользователя кредитной карты, а также код CVV2 (т. е. три последние цифры на полосе для подписи карты).

  • Обратите внимание на то, что торговец имеет право изначально зарезервировать сумму на 20—40% больше, чем реальная сумма планируемого счета, таким образом обезопасив себя от возможных дополнительных расходов (например, пользование мини-баром во время пребывания в гостинице или механические повреждения машины во время использования), поэтому советуем вам сохранить выписанный гостиницей или службой проката автомобилей чек и проследить, чтобы с вашего счета впоследствии была списана сумма фактических расходов.
  • Не забудьте внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора о прокате автомашины и правилами резервации гостиничного номера, так как их невыполнение может привести к тому, что с вашего счета будут списаны дополнительные денежные средства (например, за нарушение правил дорожного движения, возврат машины с неполным баком, несвоевременный отказ от брони номера в гостинице или изменение дат пребывания в ней).
  • Расплачиваясь картой в ресторане, следует обратить внимание на три графы счета: стоимость в соответствии с расценками ресторана; Tips или Extras (чаевые), куда необходимо вписать сумму чаевых за обслуживание либо поставить прочерк, и Total (общая сумма) — графу, в которую вам самостоятельно нужно вписать общую сумму за услуги в соответствии с расценками плюс чаевые.

Выбор валюты расчетов у торговца

  • Рекомендуем выбирать национальную валюту соответствующей страны для проведения транзакций. Это позволит избежать незапланированного списания большей суммы с вашего карточного счета.
  • Торговец вправе предложить выбрать валюту расчетов, но не имеет права навязать клиенту решение о выборе валюты сделки в пользу национальной валюты или любой другой. Решение всегда принимает покупатель — пользователь карты. До совершения сделки внимательно ознакомьтесь с предлагаемым курсом конвертации у торговца.

Если вы предпочитаете производить расчеты в валюте, отличной от национальной валюты соответствующего государства, по завершении сделки сравните курс на чеке с предложенным изначально курсом конвертации.

Информация о карточном счете в интернет-банке

Информацию об операциях по карточному счету можно найти в интернет-банке. Там отображаются операции, поступившие в банк до предыдущего рабочего дня банка.

Общие меры безопасности при использовании карт

Для сохранности ваших средств на карточном счете просим соблюдать следующие правила.

  • Не передавайте карту другим лицам. Картой может пользоваться только то лицо, на чье имя выдана эта карта.
  • Храните карту в безопасном месте, не допуская посторонних лиц к карте или информации, связанной с ней (номер, срок действия, PIN-код и т. д.).
  • Если в результате какой-либо подозрительной ситуации вам показалось, что ваш PIN-код или какая-либо другая персональная информация была раскрыта и стала известна посторонним людям, обратитесь в банк для блокировки и замены карты.
  • Старайтесь не сообщать реквизиты своей карты (номер, срок действия, код CVV2) по открытым каналам связи, особенно в письмах электронной почты, где они могут стать добычей мошенников. В случае если предоставление данных необходимо для произведения оплаты (операции по телефону, через Интернет, факс для бронирования отеля, тура), старайтесь пользоваться услугами компаний с безупречной репутацией и использовать максимально безопасный способ предоставления данных (например, интернет-сайты с использованием современных технологий защиты данных). Помните о том, что PIN-код не входит в число реквизитов карты для удаленного проведения операций, соответственно, предоставление вами кому-либо информации о PIN-коде, под каким бы предлогом она ни требовалась, должно быть исключено.
  • Одна из разновидностей мошенничества — phishing. Злоумышленники под видом финансовых институций, интернет-торговцев или других компаний рассылают по электронной почте письма, содержащие ссылки на сайты, имитирующие ресурсы реально существующих компаний, и запрашивают у пользователей конфиденциальную информацию (пароли, данные платежных карт, PIN-код) якобы для обновления клиентской базы данных компании. Ни в коем случае не отвечайте на такие сообщения, так как впоследствии эта информация может быть использована в мошеннических целях.
  • Требуйте проводить все операции с вашей картой только в вашем присутствии. Старайтесь избегать потери карты из поля зрения, даже если это требуется для произведения оплаты. Помните, что при использовании специальной аппаратуры информация с вашей карты может быть скопирована и использована для изготовления поддельной карты. При возникновении подозрений временно заблокируйте вашу карту или обратитесь в банк для замены карты.
  • Перед тем как ставить подпись на чеке, убедитесь в том, что сумма и валюта операции на нем указаны корректно.
  • Не подписывайте чек с пустым (незаполненным) полем для суммы операции.
  • Не принимайте рекомендации, советы, помощь от посторонних при пользовании платежной картой. Выполнение этого правила особенно важно при использовании банкоматов.
  • Раз в месяц просматривайте операции по карточному счету с перечнем всех произведенных в течение месяца сделок. Если вы заметите, что с вашего карточного счета оплачены покупки, которые вы не совершали, то сразу же свяжитесь с банком для временной блокировки карты до выяснения всех обстоятельств.
  • Храните документы, подтверждающие сделки (копии чеков), как минимум до просмотра операции по карточному счету.
  • Не храните карту вблизи источников с сильным электромагнитным излучением (радио, мобильным телефоном, монитором компьютера, видеоаппаратурой, микроволновой печью и т. п.), будьте осторожны при расчетах в магазинах, где используется магнитная кодировка товаров. Все это может повредить магнитную полосу карты.
  • Установите 24-часовой лимит на покупки, который наиболее соответствует вашим ежедневным тратам по карте. Тем самым вы повысите безопасность денежных средств на платежной карте и застрахуете себя от больших потерь.
  • Мы рекомендуем не увеличивать без необходимости установленный банком стандартный лимит на снятие наличных в банкоматах. Для безопасности денежных средств вы можете установить пониженный 24-часовой лимит на снятие наличных в банкоматах, который будет наиболее соответствовать оптимальной сумме наличных денежных средств, необходимой вам в сутки.
  • Относитесь к хранению карточки так же осторожно, как вы относитесь к хранению наличных денежных средств.

Меры безопасности при использовании карты в банкоматах

  • Старайтесь пользоваться одними и теми же банкоматами, которые вам хорошо известны.
  • Прежде чем подойти к банкомату, осмотрите окружающее пространство. В случае нахождения поблизости подозрительных людей воспользуйтесь другим банкоматом.
  • Перед использованием банкомата осмотрите его внешний вид. Если вы обнаружите наличие каких-либо посторонних устройств, предметов, проводов, следов конструктивных изменений, воспользуйтесь другим банкоматом.
  • Не применяйте физическую силу, чтобы вставить карточку в банкомат.
  • Если у банкомата за вами находится очередь, убедитесь, что никто не может увидеть ваш PIN-код.
  • При вводе PIN-кода находитесь как можно ближе к банкомату, вводите PIN-код средним пальцем руки (при этом ладонь руки оказывается раскрытой и злоумышленнику гораздо сложнее увидеть, какие кнопки вы нажимаете), по возможности второй рукой закрывайте клавиатуру от постороннего обзора. Вводите PIN-код только после того, как банкомат попросит вас об этом.
  • Будьте особенно осторожны, если кто-то посторонний предлагает вам около банкомата помощь, даже если у вас застряла карточка или возникли проблемы с проведением операции. Не набирайте PIN-код на виду у незнакомца, не позволяйте себя отвлечь, т. к. в этот момент мошенники могут забрать из банкомата вашу карту или выданные денежные средства. Если такая ситуация происходит, то сразу же свяжитесь с банком для временной блокировки карты до выяснения всех обстоятельств.
  • Если вам кажется, что банкомат работает неправильно, нажмите кнопку «отмена», заберите свою карту и воспользуйтесь другим банкоматом. Если проблемы возникли после момента ввода запрошенной суммы, не отходите от банкомата до тех пор, пока не убедитесь в завершении операции, отказе в выдаче или в появлении на экране приглашения провести новую операцию.
  • В случае задержания вашей карты банкоматом убедитесь, что карта действительно конфискована, а проводимая вами операция завершена (банкомат продолжает обслуживать других клиентов или готов к проведению новой операции). В противном случае, после того как вы отойдете от банкомата, он может вернуть карту или выдать запрошенные вами денежные средства, и ими смогут воспользоваться третьи лица.
  • После получения денежных средств положите наличность и карточку в бумажник, кошелек, сумку и т. п. и только после этого отходите от банкомата.
  • Запомните свой PIN-код наизусть либо воспользуйтесь карточкой PIN-memo. Если вы запишете свой PIN-код в открытом виде, всегда будет вероятность, что кто-нибудь сможет его узнать. Помните, что ответственность за операции с использованием PIN-кода всегда возлагается на клиента.
  • Будьте внимательны при наборе PIN-кода. Если вы введете неправильный PIN-код более двух раз подряд, ваша карточка может быть изъята банкоматом.
  • Всегда сохраняйте все распечатанные банкоматом квитанции.

Меры безопасности при использовании карты в Интернете

  • Не отвечайте на электронные письма, в которых, якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Свяжитесь с банком по номеру телефона, который известен вам как истинный, чтобы выяснить подлинность письма.
  • Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на домашнюю страницу банка), т.к. на самом деле они могут вести на мошеннические сайты.
  • Никогда не раскрывайте через интернет-ресурсы PIN-код вашей карты.
  • Пользуйтесь услугами только известных и надежных торговых предприятий.
  • Перед использованием карты в сети Интернет убедитесь, что у вас есть возможность связаться с торговцем в случае спорной ситуации или вопроса. Удостоверьтесь в правильности адресов и телефонов, указанных на интернет-странице.
  • Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т. к. злоумышленники могут использовать названия, похожие на адреса домашних страниц реально существующих компаний, чтобы перенаправить вас на поддельный сайт.
  • Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.
  • Если у вас возникли какие-либо подозрения во время посещения интернет-сайта или вы не хотите предоставлять детали своей карты или персональные сведения, то покиньте страницу, сообщите о подозрениях в банк, произведите покупку в другом месте.
  • Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных отправителей, не передавайте свои личные данные. В случае необходимости передать свою персональную информацию доверенному получателю используйте средства криптографической защиты, т. к. обычные почтовые послания могут быть перехвачены и использованы для нанесения вам вреда.
  • Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ) — это защитит вас от вирусов и других деструктивных программ.
  • Установите на компьютер межсетевой экран (firewall), который поможет предотвратить неавторизованный доступ к вашему компьютеру.
  • Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.
  • Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим днем рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте буквенно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).

Оспаривание сделки

Если с карточного счета списана сумма сделки, которую вы не осуществляли, или списана неверная сумма, у вас есть право оспорить такую сделку, подав нам претензию в письменном виде.

Претензию необходимо подать в письменной форме не позже чем через 30 дней после получения выписки по карточному счету.

Банк сообщит вам о ходе расследования претензии, в частности, в течение 10 рабочих дней после получения вашей претензии вам будет отправлено письменное подтверждение ее получения. Ответ на вашу претензию будет предоставлен без лишнего промедления, но в любом случае не позднее чем в течение одного месяца после даты получения претензии.

Ситуации, когда необходимо заблокировать карту

Если платежная карта была потеряна, украдена, ее PIN-код стал известен постороннему лицу или у вас появились подозрения, что карта была использована в мошеннических целях (к примеру, вы получили на свой мобильный телефон SMS-отчет о транзакции, которую вы не осуществляли), необходимо как можно скорее заблокировать карту и сообщить всю информацию о таких обстоятельствах. Это можно сделать, позвонив нам по телефону Клиентской линии +352 2785 4544 (круглосуточно).

Впоследствии необходимо как можно скорее передать банку письменное подтверждение такого сообщения.

В случае кражи карты или ее использования мошенниками также необходимо в течение 24 часов после этого происшествия уведомить полицию или аналогичные правоохранительные органы страны, в которой случился инцидент.

Следует помнить, что ответственность за сделки, произведенные с помощью утерянной/украденной карты, ложится на плечи ее владельца, поэтому в ваших интересах как можно скорее заблокировать карту в случае потери или кражи.

Запишите указанный выше номер телефона Клиентской линии, чтобы иметь возможность оперативно заблокировать карту.

Дополнительные меры безопасности при использовании карт в отдельных странах

В целях снижения рисков совершения мошеннических операций, мы установили ограничения на операции по платежным картам в следующих странах: Австралия, Аргентина, Аруба, Бангладеш, Боливия, Бразилия, Венесуэла, Вьетнам, Гаити, Гватемала, Гондурас, Гонконг, Доминикана, Египет, Индия, Индонезия, Камбоджа, Кения, Китай, Колумбия, Коста-Рика, Куба, Лаос, Ливан, Малайзия, Марокко, Мексика, Непал, Пакистан, Панама, Парагвай, Перу, Северная Корея, Сингапур, Сирия, США, Таиланд, Тайвань, Танзания, Тринидад и Тобаго, Тунис, Фиджи, Филиппины, Чили, Шри-Ланка, Эквадор, Южная Корея, Южная-Африка, Ямайка, Япония.

Чтобы обеспечить непрерывное действие вашей карты, просьба сообщить своему менеджеру по управлению взаимоотношениями с клиентами, если вы планируете посетить одну из указанных стран.